какой банк выбрать

Выбор банковского учреждения – не самая легкая задача. Особенно для российского малого бизнеса, который хорошо помнит девяностые, научился жить в мире с налоговыми и пережил несколько экономических кризисов. Мы предлагаем простой алгоритм, который поможет вам сделать это.

Размер не имеет значения

В девяностых из заокеанских бизнес-книг и страха перед рейдерами в России утвердилось заблуждение о том, что банк надо выбирать себе «по плечу». Считалось, что маленькой фирме безопаснее и проще вести дела с таким же небольшим банком. Увы, совет этот частично справедлив для США, но для российских условий был неприменим даже в эпоху становления капитализма.

Дело в том, что банковская система в нашей стране построена на абсолютно других принципах. В Штатах есть местные банки, которые действуют исключительно в одном городе или штате. Российские банки так или иначе входят в крупные финансово-промышленные группы и быть с ними на равных могут только другие ФПГ.

На размеры, конечно, надо обращать внимание, но этот критерий будет далеко не первом месте. Начинать мы рекомендуем с совершенно другого вопроса.

Алгоритм выбора банка

В одном правы были все авторы книг из девяностых: банк надо подбирать под себя. Только имеются в виду не размеры, а операции, которые вы планируете осуществлять. Мы предлагаем следующий порядок действий:

  1. Изучите операции. Это только кажется, что все банки оказывают один и тот же перечень услуг. На самом деле у них могут быть даже разные лицензии ЦБ, то есть разрешенный регулятором перечень операций. Например, далеко не все допущены к обслуживанию внешнеэкономической деятельности. Но даже наличие разрешения ЦБ на те или иные операции совсем не означает, что банки ими занимаются.
  2. В России большинство банков называют себя универсальными. Но после беглого взгляда на их публикуемый баланс становится ясно, что какая-то специализация все же есть. Чаще всего они ориентируются на обслуживание крупного бизнеса и определенных отраслей. Малый бизнес им будет не то чтобы совсем неинтересен, но готовых продуктов для него у них не разработано. В идеале надо искать учреждение, которое специализируется на работе с физлицами и МСБ.
  3. Региональная сеть должна интересовать, если вы собираетесь работать с другими областями. Тут в первую очередь речь идет не об открытии ваших филиалов, а о расположении поставщиков и заказчиков. Естественно, большая и разветвленная филиальная сеть – это признак крупного банка. Но МСБ обычно не требуется присутствия во всех регионах. Россия – очень большая страна и маленькой фирме, расположенной в Москве, как правило не требуется вести дела на Дальнем Востоке или Кавказе.
  4. Размеры банка тоже важны, но несколько в другом аспекте. Большие банки, особенно если они связаны с госкорпорациями, в России намного надежнее остальных. Отношение Центробанка к ним либеральнее, вероятность получить государственную поддержку намного выше и так далее. Если вы не собираетесь хранить существенные суммы в банке, то этот фактор не имеет определяющего значения.
  5. Месторасположение банка и его филиалов в современном мире почти не играет никакой роли. В любом случае намного удобнее использовать системы банк-клиент и интернет-банкинг, которые позволяют проводить операции в любом удобном для вас месте. Поэтому преимущества «отделения за углом» нивелируется.
  6. Тарифы. Тут все ясно: чем ниже, тем лучше.

Вопросы расположены по мере убывания их важности для предприятия. Вы можете придумать какую-то свою систему отбора, вплоть до балльной, но проще всего по каждому пункту выбрать те банки, которые отвечают вашим запросам.

Например, даже небольшому автосервису, который работает в одном регионе, потребуется банк:

  • с полной лицензией (вдруг придется заказывать детали за границей);
  • ориентированный на работу с физическими лицами;
  • предоставляющий услуги эквайринга (POS-терминал).

Это необходимо, чтобы клиент сайта мог пополнить счет в любом городе через банкомат. А вот региональному магазину лучше ориентироваться на того, кто готов предоставлять потребительские кредиты в нужном регионе.

Интернет-банкинг

Очень важный аспект современного банка – это интернет-банкинг. Особенно для малого бизнеса, у которого множество операций проходит через личные платежные карточки предпринимателей. Система эта дорогая и как показывает практика небольшое учреждение просто не может ее себе позволить. В настоящее время только средние и крупные банки предоставляют соответствующее услуги. Опять же в лидеры по удобству и спектру операций выбились только достаточно крупные структуры, вроде Альфа-банка, Тинькофф Банка или Промсвязьбанка. Предприятия, которые планируют активно использовать расчеты в платежных системах, должны это обязательно учитывать.

Как видите, выбирать надо тот банк, который удовлетворит все ваши потребности в финансовых услугах. А для этого вначале лучше определить, что же вам действительно необходимо.

Также стоит прочитать по этому тегу

Пять подводных камней кредитования: на что обратить внимание в договоре
Просмотров 596
Чаще всего обсуждают экономические аспекты кредитования. Однако, существует еще и огромное количество юридических нюансо...
Расскажите о своих услугах правильно
Просмотров 1182
Провести эффективную презентацию – это не только рассказать клиенту о своей компании или о конкретном продукте. Провести...