нечем платить кредит банку +что делать

Кризис в экономике, проблемы с новыми проектами или какие-то другие неприятности поставили под угрозу финансовое состояние фирмы? Выбраться из такой ямы можно, даже если взятый в лучшие годы кредит тянет на дно, как гиря. Сегодня мы расскажем, как правильно и в рамках действующего законодательства избавиться от этого груза.

Сразу стоит оговорить, что навсегда забыть про кредит не получиться. Увы, чудесным образом капиталы могут только исчезнуть, а не появиться. Речь пойдет о законном способе не возвращать средства некоторое время, пока ситуация в бизнесе не урегулируется. Так можно выиграть необходимые в финансовой яме два-три года, в лучшем случае – пять лет, но рано или поздно деньги все равно придется отдать. Кроме того, все советы будут полезными не только для юридических лиц, физические лица могут действовать по тому же самому алгоритму.

Идеальный клиент!

Для начала надо понимать, что банкам нужны заемщики по простой и банальной причине: именно на них они зарабатывают деньги. По сути, они готовы терпеть чудачества клиентов до тех пор, пока те приносят им доходы. В России очень многие забывают про этот очень важный нюанс и в случае финансовых проблем сразу уходят в «несознанку», то есть рвут все связи с банком, перестают платить проценты и меняют телефоны. Это абсолютно неправильный подход к проблеме.

Наоборот, банк лучше заинтересовать, наглядно показать, что он сможет и дальше зарабатывать на вас. Вот что для этого нужно сделать:

  • Продолжать платить проценты. В большинстве методик расчета кредитного риска состояние обслуживания долга, то есть своевременность уплаты процентов и комиссий, ключевой показатель. Некоторые банки могут вообще не заметить нарушение графика погашения основной суммы, если проценты погашены в срок.
  • Перевести расчеты именно в банк, в котором сосредоточена основная задолженность. Их не обязательно переводить навсегда. Это может быть неудобно уже для ваших клиентов. Но на время ведения переговоров с банком – это лучше все же сделать. Даже если вы проводите все операции в качестве физического лица, у вас все равно есть карточные счета, которые вы используете в бизнесе – не забывайте про это.
  • Малый бизнес редко проводит большие операции через банки, но какие-то средства все же приходится пропускать через расчетные счета. Необходимо собрать информацию по ним за последний год и по тем комиссиям, которые были заплачены банку.

Все это делается для того, чтобы повысить вашу привлекательность в качестве клиента. Не секрет, что самыми любимыми партнерами для любого кредитного учреждения всегда будут крупные корпорации. Добиться такой же любви у вас не получиться, но банк должен видеть явные преимущества сотрудничества с вами.

Переговоры

Все что описано выше – это подготовительный этап. Основное сражение будет проходить во время переговоров. Но идти на них необходимо только с подготовленными документами и основательными доводами. Вам потребуется довольно солидный пакет:

  1. бизнес-план по реструктуризации кредита;
  2. новый график погашения;
  3. данные по среднедневным остаткам и оборотам по вашим счетам;
  4. данные по выплаченным комиссиям банку;
  5. примерный расчет, сколько вы заплатите банку в следующем году (проценты, комиссии за услуги).

Для последнего пункта надо обязательно учесть в расчете, что вы перевели в этот банк обороты, а значит он больше на вас заработает.

Вся эта информация нужна, чтобы наглядно доказать, что вы видите выход из нынешней ситуации (1 и 2 пункт) и банк выиграет от продолжения сотрудничества (остальные пункты). Надо понимать, что остатки по вашим счетам – это почти бесплатные ресурсы для банка, а каждая платежка – это еще и комиссия банку, а значит и его доходы.

Пакет можно послать и почтой. Однако для кредитов малому бизнесу банки разрабатывают специальные алгоритмы и программы. Ваш случай может просто потеряться, поэтому все вышеуказанные доводы лучше презентовать лично.

Важный юридический аспект. По действующему УК РФ уголовное преследование может грозить только по двум статьям: ст. 159 по мошенничеству и ст.177 по злостному уклонению от уплаты. Поскольку вы платите проценты и идете на переговоры с банком, на вас эти статьи не распространяются. Так что рискуете вы исключительно заложенным имуществом и нервами.

Ваша цель – пролонгация

Существует два варианта развития событий, которые вас устроят. Первый – это кредитные каникулы. Они подразумевают, что погашение тела кредита переносится на более поздний срок. Второй вариант – пролонгация действующего договора. Это, по сути, обычное продление его срока действия на оговоренный период. Если пролонгировать не сразу на 10 лет, а на год-два, то это в российской банковской практике вообще считается нормальной ситуацией и никак не влияет на кредитную историю.

При необходимости можно попросить изменить валюту кредита. А вот чего просить не надо, так это снижения процентной ставки. Это идет вразрез со всей нашей стратегией. В идеале необходимо договориться о продлении срока действия кредита и изменении графика его погашения. В последнем надо добиться максимального уменьшения сумм, которые требуется заплатить в ближайшие месяцы.

Даже российские банки не любят терять клиентов. Поэтому если вы верите в собственный бизнес, планируете заниматься им дальше и не собираетесь отсиживаться в неспокойное время в Лондоне, постарайтесь убедить кредитора в выгодности продолжения работы с вами!

Также стоит прочитать по этому тегу

Вся правда о дне Святого Валентина!
Просмотров 440
День Святого Валентина — один из немногих праздников, который празднуют на каждом континенте нашей планеты. Но мало кто ...
Не верь никому на слово! Как проводят кровельные работы аферисты?
Просмотров 445
Дело было в Израиле. Тут, как и в любой стране, нужно держать ухо востро. Нашим знакомых нужно было сменить защитный нас...