+как получить кредит +на бизнес

Процесс принятия решения о выдаче или невыдаче кредитов для заемщика абсолютно не прозрачный. Кроме того, человеку, который незнаком с банковской кухней, многие решения кажутся нелогичными. Большинство ориентируется на официальную информацию, которую распространяют различные кредитные учреждения и это еще больше путает. Сегодня мы поможем вам немного разобраться с этим вопросом и объясним, как повысить шансы на положительный ответ.

Планы

Если спросить работника банка, на основании чего он выдает кредит малому бизнесу, то с вероятностью в 99% услышите про систему скоринга. Скоринг – это такая оценка заемщика, в которой пытаются консолидировать всю информацию, присвоить по каждому пункту определенное количество баллов и ранжировать потенциальных заемщиков по надежности. Как и во всех системах оценки платежеспособности у скоринга есть свою плюсы и минусы. Как и другие подобные системы в России они получились немного извращенными и мутированными, но все это абсолютно неважно.

Кредиты вам будет выдавать конкретный человек или отделение и это обязательно надо учитывать. Дело в том, что для них всегда намного важнее внутренние планы и связанные с их выполнением премии. В принципе, с такой практикой стараются бороться, но в реальной жизни сотрудники вольно или невольно подтягивают показатели, если план по выданным кредитам находится под угрозой. Как этим воспользоваться:

  • Ищите новые отделения. Во-первых, их появление может означать, что банк решил расширяться, а значит ему необходимо сформировать кредитный портфель. Во-вторых, как только отделение начинает работать, у него появляются планы и сотрудники активно ищут возможности их выполнить. Почему бы не помочь им?
  • Следите за прессой. Банки любят объявлять про появление новых кредитных продуктов и программ. Это вас должно заинтересовать, потому что наверняка конкретным исполнителям поставили задачи и цели в части кредитования по ним.
  • Просто поговорите с сотрудниками. Необходимость выполнения каких-то «дурных» задач головной конторы – это одна из любимых тем среди банковских служащих. Зачастую можно даже не задавать наводящих вопросов, обсуждение само свернет в этом направлении.

Грубо говоря, ищите людей, которые сами ищут, кому дать денег.

Платежеспособность

Вернемся к системам скоринга. Как уже говорилось, они нужны для того, чтобы оценить вероятность того, что вы вернете кредит. Большая часть информации, которой интересуется банк, крутится вокруг платежеспособности вашего бизнеса и вас лично. Все уже научились демонстрировать высокую рентабельность, стабильность доходов и растущую выручку. Однако, у малого бизнеса есть одна особенность – он неразрывно связан с собственником, на котором и построено все предприятие. Банк в обязательном порядке попытается выяснить, как обстоят дела у него. Существуют факторы, которые значительно повышают шансы обратившегося за кредитом.

  • Дополнительные доходы. Высокие прибыли у бизнеса – это хорошо, но, если вдруг тот не пойдет, у его собственника должны быть другие источники для погашения. Это может быть военная пенсия, процентные доходы по вкладам, прибыль других предприятий, которыми тот владеет. Подойдут даже гонорары за книги.
  • Другое имущество. Кредит необходимо обеспечить залогом – это главное требование банков. Однако, кроме заложенной недвижимости, желательно продемонстрировать наличие другого имущества у предпринимателя. Оно воспринимается как резерв бизнеса, который можно направить или в развитие, или на покрытие возможных убытков.

Все это любит не только система скоринга, добавляя вам баллы. Банковские служащие могут это отметить еще и в комментариях к заявке.

Ошибки

Если вы думаете, что чаще всего отказывают из-за плохой кредитной истории или низкой платежеспособности, то вы ошибаетесь. Львиная доля отказов обусловлена формальной причиной, например, ошибками или неточностями в документах. При этом возможны два варианта. Пакет документов могут завернуть в самом отделении. Это замедлит процедуру, но на этом этапе можно их поправить или заменить. Гораздо хуже, если кредитный инспектор что-то пропустил и послал пакет с ошибками в Головную контору. Отказ там может не только увеличить сроки принятия решения, но и вообще закрыть для вас двери этого кредитного учреждения. Поэтому требуется очень тщательно проверить все расчеты, формулы и представленные данные, особенно в технико-экономическом обосновании.

Согласитесь, в таком разрезе требования банка сразу становятся понятнее. А значит и добиться положительного результата будет проще!

Также стоит прочитать по этому тегу

Самые серьезные ошибки предпринимателей
Просмотров 785
Путь предпринимателя не всегда гладок – на пути стоит множество препятствий, и зачастую мы совершаем совершенно стандарт...
Система самообслуживания. Правила и ошибки
Просмотров 729
Клиенты, особенно молодые, с удовольствием пользуются системами самообслуживания, если компания правильно выстроила всю ...